個人理財方案的要點

時間：2024-08-23 14:26:45 學(xué)人智庫我要投稿

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個人理財方案的要點

　　個人理財規(guī)劃方案應(yīng)該從哪幾個方面寫呢?下面小編就如何寫個人理財方案規(guī)劃整理了以下意見，希望能為大家提供幫助！

個人理財方案的要點

　　步驟1：檢查財務(wù)健康狀況

　　理財規(guī)劃的起點應(yīng)當(dāng)是檢查自己當(dāng)前的財務(wù)狀況。你賺了多少錢?消費了多少?消費分布在哪些方面?

　　想要管理好個人財務(wù)，首先要了解自己整個財務(wù)狀況的全貌，詳細(xì)的財務(wù)記錄就很必要，尤其是在消費的時候。

　　留意一下你消費了什么。現(xiàn)在已經(jīng)有很多工具幫你記賬了，比如各種記賬軟件或者app，你只需要每天花幾分鐘輸入數(shù)字就好。

　　每天都做這樣的動作需要紀(jì)律性，也許還有點枯燥，但這樣做具有一定的啟發(fā)作用，是保持個人財務(wù)健康的第一步。詳細(xì)的記錄過程我們會專門用文章說明。

　　步驟2：確定財務(wù)目標(biāo)

　　不知道想要什么，自然也得不到想要的東西。理財規(guī)劃的第二步是確定財務(wù)目標(biāo)，你需要將它寫出來，表達(dá)出來，還要附上實現(xiàn)目標(biāo)需要的金額，確定何時可以準(zhǔn)備好這些錢。

　　比如，12個月后為了購買一臺mac，準(zhǔn)備15000元，或者5年后準(zhǔn)備20萬買一臺新車，這都是不錯的財務(wù)目標(biāo)。而“我想很有錢”、“我想實現(xiàn)財務(wù)自由”這些只能算作愿景，不是明確的目標(biāo)。

　　遺憾的是，很多人沒有真正定義自己的財務(wù)目標(biāo)，也許是因為目標(biāo)讓人覺得緊迫，或者根本不知道如何去實現(xiàn)這些目標(biāo)。

　　雖然它不是一個艱難的任務(wù)，卻很容易讓人一推再推。然而，只有定義了目標(biāo)，然后再分析判斷是否愿意為實現(xiàn)目標(biāo)進(jìn)行必要的財務(wù)管理時，目標(biāo)才能被實現(xiàn)。

　　步驟3：制定行動計劃

　　第三步是為實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)一個行動計劃。一個可靠的理財規(guī)劃包括：一個正式、可控的預(yù)算，符合實際情況的投資策略和獨一無二的個人目標(biāo)。即使每個人的計劃有所不同，但一個值得信賴的規(guī)劃都符合以下原則：靈活性、流動性、保障性。

　　靈活性：還記得上一次我們說過為不確定的事情做計劃嗎?這就是靈活性。財務(wù)計劃必須具有一定的靈活性，能夠應(yīng)對生命中的變故或者突發(fā)事件，比如突然的一場大病或者和前面的寶馬追尾，“人吃五谷，誰不生災(zāi)”呢?

　　如果一個投資計劃要等到退休時才能讓你獲得投資收益，那么當(dāng)你因為用辦公室的電腦玩DOTA或者逛“草榴社區(qū)”而突然被解雇時，這個計劃就毫無作用。

　　流動性：處理突發(fā)事件不僅需要靈活性，有時還需要立即能夠拿到實實在在的現(xiàn)金。流動性就是指在需要錢的時候，能夠及時獲得現(xiàn)金的能力。

　　沒有人愿意考慮生病、失業(yè)、甚至是車禍這些事。但就像前面說到的，“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”。當(dāng)意外事故發(fā)生時，你需要能夠獲得足夠多的現(xiàn)金度過難關(guān)。

　　保障性：如果突發(fā)事件是災(zāi)難性的怎么辦?流動性只能支付像撞彎保險杠這種小車禍的修理費，但是如果你遇到了一場非常嚴(yán)重的交通事故，身受重傷怎么辦?如果支付突發(fā)事件的費用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了你的收入怎么辦?

　　流動性能夠讓你有效的處理一件突發(fā)事件，而保險卻能讓你的財產(chǎn)免受威脅。保險為那些代價昂貴卻無法預(yù)見的事故或災(zāi)難—如洪水、火災(zāi)、重大疾病和死亡—提供保障。但是保險不是免費的，一個好的理財規(guī)劃要以適當(dāng)?shù)谋壤徺I保險防止財務(wù)損失。

　　其實理財規(guī)劃還應(yīng)該考慮納稅的影響，在天朝我們能想的辦法不多，所以不詳細(xì)討論。

　　步驟4 ：執(zhí)行計劃

　　制定一個仔細(xì)周全的計劃固然重要，但堅持這個計劃更重要。如果你不想被財務(wù)計劃束縛，你必須做好收支記錄，并時刻記住自己的長期目標(biāo)。

　　要記�。豪碡斢媱澆皇悄繕�(biāo)，只是實現(xiàn)目標(biāo)的工具。實際上應(yīng)該將理財計劃當(dāng)成一張地圖，而不是束縛。如果財務(wù)目標(biāo)變了，相應(yīng)的目的地也會變化，可能會導(dǎo)致我們迷失方向或陷入僵局，但只要地圖足夠清晰，我們總能找到正確的路。

　　我們可以時不時的嘗試增加一些“新的道路”，但目標(biāo)也牢記心中，始終朝著目標(biāo)前進(jìn)。

　　步驟5：檢查進(jìn)展?fàn)顩r，重新評估和修改理財計劃

　　如果你假期想從廣東自駕去廣西，而導(dǎo)航是3年前的版本。拜托，為了不迷路，最好更新一下地圖版本。你的財務(wù)策略也是如此。

　　斗轉(zhuǎn)星移，也許幾年以后買了房、結(jié)了婚或者有了小孩，你必須檢查過去的理財計劃執(zhí)行狀況，重新審視理財計劃。如果必要，拿張新地圖，重新開始規(guī)劃。

　　記住，理財規(guī)劃不是目的，它是實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)的工具。它是一張通往夢想的地圖，也許目的地會變化，也許你會迷路或者陷入僵局，但只要地圖足夠清晰，我們總能找到正確的道路。

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